近期，金融监管部门开始着手治理互联网金融信贷业务乱象，重点清理整顿“现金贷”业务。12月1日，由互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室和P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，对当下集中暴露的现金贷乱象重点治理。

目前现金贷鱼龙混杂、乱象丛生，一些机构利用监管漏洞，将现金贷业务变成了监管套利的非法经营活动，利率畸高、暴力催收、盗窃个人信息等问题不断发生。有媒体统计目前市面上78家比较知名的现金贷平台，平均利率是158%，最高可达598%，如此之高的借贷利率实在惊人。近两年来，也出现过校园贷裸借、借款人因无法还款而从事非法活动、暴利催收导致借款人丧命等事件。这就远远脱离了金融发展和金融创新的基本原则。

校园贷裸借事件后，曾一度引起了监管部门的重视，对于校园贷业务进行了规范和限制，但没想到现金贷业务又借尸还魂，基本也是以丧失道德底线的原则来开展现金贷业务，而部分现金贷公司缺乏专业的金融从业人员储备，也没有专业的风控能力。今年10月18日，以消费贷为主营业务的趣店集团登陆美国纽交所引起了热议，随后监管部门用了一个多月的时间对现金贷进行摸底排查并出台了相关监管政策。央行和银监会专设专项整治工作领导小组，并火速出台规范整顿的通知。这都反映出目前现金贷业务和互联网金融问题的严重性。数据显示，目前现金贷业务余额规模已有1万亿元，其中非持牌机构的业务规模约6000亿元。国家互联网金融风险分析技术平台最新发布的现金贷报告显示，截至11月19日，该技术平台发现在运营的现金贷平台2693家，各类用户近1000万人，全部平台的人均借款金额约为1400元。而据网贷天眼统计，全国各省已核准互联网小贷牌照仅249家。而大量的机构并没有取得经营牌照，其风险可想而知。

因为没有树立底线和基本的风险防范原则，导致业务发展进入丛林法则。目前，有部分从事非法集资机构进入了现金贷这一领域，换了马甲从事所谓的互联网金融业务，这也是现金贷缺乏监管的体现。至于如何管、怎样管，我认为，在抓与放的时候要掌握力度，放绝不是放任自由，抓也不是一刀切管死，在守住基本风险底线的前提下，采取适当行业门槛准入制度，保障金融业务是专业性和安全性。

当前阶段对于现金贷的监管，只能先刹车，排查问题和风险，让违规机构全面退出，对违法犯罪分子严惩不贷，只有对违规者严刑峻法才能震慑潜在的违规者。这次对现金贷按照“疏堵结合、标本兼治”的原则，实行“多管齐下、综合治理”，纠偏网络小贷、规范与持牌金融机构合作行为、完善P2P现金贷业务；对非持牌放贷机构进行取缔；降低高息费、打击不当催收及以贷养贷的行为。此外，《通知》建议建立有奖举报制度和建立金融信用信息共享平台，确保信息的对称性，避免多头举债和防止给不具备还款能力的人员大量放贷。这些措施让互联网金融业务回归金融属性和金融监管，让金融从业者恪守道德底线，确保全社会金融信用体系的健康运行。

作者 苏培科